Kręta droga do własnego M

Uzyskaliśmy zdolność kredytową. Czy możemy już ruszyć po zakup własnego mieszkania? Niestety jest jeszcze jeden haczyk – musimy mieć wkład własny.

Obecnie jest to minimum 10 procent wartości nieruchomości, którą zamierzamy kupić. Możemy tę sumę otrzymać w postaci darowizny. Jeżeli wkład własny przekaże nam członek najbliższej rodziny: małżonek, dziecko, wnuk, rodzice, dziadkowie, pasierbowie, rodzeństwo, ojczym czy macocha to nie zapłacimy podatku od spadków i darowizn. Przeciętny wkład własny wynosi co najmniej kilkadziesiąt tysięcy złotych, więc przekracza kwotę wolną od podatku. Trzeba jednak pamiętać, by taką darowiznę zgłosić do urzędu skarbowego na formularzu SD-Z2 w ciągu sześciu miesięcy oraz zachować dokument potwierdzający otrzymanie pieniędzy.

Jeżeli kredytobiorca chce zaciągnąć kredyt pod budowę domu, to bank może zaliczyć wartość działki na poczet wkładu własnego. Powinien on wnieść wkład własny najpóźniej w dniu uruchomienia kredytu hipotecznego. Nie może on jednak pochodzić z dotacji, innego kredytu lub pożyczki. Można natomiast wnieść całość lub część wkładu w ramach realizacji programów wspierających rozwój budownictwa mieszkaniowego, które wynikają z przepisów prawa, w tym programów rządowych i podobnych.

Kredytobiorca będący uczestnikiem PPK, czyli Pracowniczych Planów Kapitałowych może wypłacić nawet 100 procent zgromadzonych oszczędności, aby pokryć wkład własny do kredytu hipotecznego. Jest to jednak rozwiązanie dostępne jedynie dla osób do 45 roku życia. Pieniądze należy również zwrócić w ciągu 15 lat.

Niektóre banki mogą również uznać za wkład własny inną nieruchomość posiadaną przez klienta.

Jeżeli nasz wkład własny wyniesie więcej niż dziesięć procent, to możemy liczyć na korzystniejsze warunki spłaty kredytu hipotecznego dla klienta.

Głównym programem, który pomaga nabyć mieszkanie lub dom bez wkładu własnego jest „Mieszkanie bez wkładu własnego” w ramach Polskiego Ładu. Zamiast wkładu są udzielane gwarancje bankowe. Osoba chętna do wzięciu udziału w programie musi spełniać kila warunków. Nie może być właścicielem innego mieszkania, chyba, że posiada co najmniej dwoje dzieci. W takim wypadku może posiadać niewielkie mieszkanie, do 50 metrów kwadratowych. Natomiast mieszkanie do 75 metrów kwadratowych może posiadać przy trójce, a do 90 metrów kwadratowych przy czwórce dzieci. Jeśli posiada pięcioro lub więcej dzieci, limitu wielkości takiego mieszkania brak.
Dodatkowo, jeśli w okresie spłaty kredytu rodzina spłacającego powiększy się o drugie dziecko otrzyma on 20 tys. zł spłaty rodzinnej, a przy trzecim i kolejnych dzieciach 60 tys.